ПТК в МИЭП : Банковское право

ТЕМА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОГО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1. Банковская система по праву считается одной из важнейших и неотъемлемых структур экономики государства. На формирование банковского законодательства оказывают влияние хозяйственные потребности общества, развитие тех или иных сфер экономической деятельности. С «развалом» СССР и образованием Российской Федерации был взят курс на построение рыночной экономики в стране. Как результат реформирования были осуществлены коренные изменения банковских институтов. Однако рядом специалистов по банковскому праву было высказано мнение, что это лишь очередная «смена вывесок».

Каковы состав банковской системы СССР до 1987 г., задачи и функции составляющих ее элементов?

Выявите основные этапы реформирования банковской системы СССР, время и причины появления первых коммерческих банков.

Как Вы считаете, почему система специализированных государственных банков не способствовала решению проблем банковской системы СССР и в чем состояли эти проблемы?

2. Как известно, банковская система России, созданная в результате реформ 1987-1991 гг., принципиально отличается от прежней, основанной на монопольном положении Государственного банка СССР. Соответственно произошло изменение законодательства, регулирующего деятельность кредитных организаций. За десять лет работы современной банковской системы в новых экономических условиях появилось значительное количество нормативных актов, регулирующих взаимоотношения коммерческих банков с клиентурой, основанные на традиционных принципах рыночной экономики.

В чем, по Вашему мнению, состоит особая важность банковской системы для экономики Российской Федерации?

Какую роль банковская система играет в развитии экономики России?

Каковы основные задачи и функции банковской системы Российской Федерации?

3. Место банковского права в системе отраслей российского права определяется в юридической литературе не единообразно. Так, одни ученые-правоведы считают, что банковское право является лишь отраслью законодательства, другие высказывают мнение, что банковское право представляет собой подотрасль финансового права, третьи утверждают, что банковское право можно рассматривать в качестве самостоятельной отрасли права, четвертые определяют банковское право как межотраслевой комплекс правовых норм.

Какой точки зрения придерживаетесь Вы? Свой ответ аргументируйте. Что, на Ваш взгляд, следует относить к предмету правового регулирования банковского права?

Раскройте содержание банковской деятельности. Какими субъектами банковского права она может осуществляться?

4. Известно, что основным источником в банковском праве, как и в других отраслях права, служит нормативный правовой акт, однако для банковского права Российской Федерации характерна особая роль нормативных актов Центрального банка Российской Федерации в составе источников этой отрасли права.

Каковы другие основные источники банковского права Российской Федерации и их место в системе банковского законодательства Российской Федерации?

Как Вы считаете, чем объясняется особая роль нормативных актов Центрального банка Российской Федерации в составе источников банковского права Российской Федерации?

ТЕМА 2. СОСТАВ И СТРУКТУРА КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1. Как правило, все банковские системы являются двухуровневыми. Нижний уровень системы образуют банковские и небанковские кредитные организации, а верхний - национальный или центральный банк. Россия, по типу стран с развитой рыночной экономикой, имеет сформированную двухуровневую банковскую структуру. Однако часть зарубежных аналитиков и исследователей финансовой системы Российской Федерации считает, что в России двухуровневая банковская система отсутствует.

Каков состав банковской системы Российской Федерации?

Почему, на Ваш взгляд, в Российской Федерации принята двухуровневая банковская система?

Каковы состав, задачи и функции каждого из уровней банковской системы Российской Федерации?

2. Небанковской кредитной организацией считается организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом РФ «О банках и банковской деятельности». Допускаемые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Какие виды небанковских кредитных организаций имеются в России?

Какие банковские операции вправе осуществлять небанковские кредитные организации?

3. В условиях развития внешнеэкономической деятельности Российской Федерации возрастает количество кредитных организаций с иностранными инвестициями, создание которых регулируется специальным Положением Центрального банка России. В соответствии с этим Положением участие нерезидента в формировании уставного капитала кредитной организации-резидента возможно лишь после получения разрешения Банка России.

Филиалы и представительства иностранных кредитных организаций считаются частью банковской системы Российской Федерации. Однако для участия иностранного капитала в российской банковской системе устанавливается квота.

Как Вы считаете, почему в российской банковской системе установлена квота на участие иностранного капитала?

Какие формы участия иностранного капитала применяются в банковской системе Российской Федерации?

Каково правовое положение банков с участием иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации?

Каков порядок регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями и филиала иностранного банка и получения ими лицензии на осуществление банковских операций?

4. ОАО «Русское поле» с июля 2000 г. привлекало денежные средства населения и юридических лиц на условиях платности, возвратности и срочности. Денежные средства принимались при заключении договоров о совместной деятельности, согласно условиям которых участник передает компании денежные средства для осуществления уставной деятельности, а компания обязуется по истечении указанного в договоре срока возвратить участнику эти средства с выплатой премиальных.

Можно ли назвать ОАО «Русское поле» кредитной организацией?

Что понимается под кредитной организацией? Каковы признаки кредитной организации?

Каково положение кредитных организаций в кредитно-финансовой системе Российской Федерации?

ТЕМА 3. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ЕГО ПОЛОЖЕНИЕ В КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1. Банк России как главный банк страны, организующий и направляющий деятельность ее кредитно-финансовой системы, представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Статус, цели, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом о Центральном банке (Банке России) и другими федеральными законами. Однако до настоящего времени среди исследователей не стихают споры по вопросу правового статуса Банка России. Одни ученые считают его органом управления специальной компетенции, другие - коммерческой организацией, третьи - некоммерческой организацией.

Каков правовой статус Центрального банка Российской Федерации?

Каково место Центрального банка Российской Федерации в системе органов исполнительной власти? Охарактеризуйте задачи и функции Центрального банка Российской Федерации по руководству кредитно-финансовой системой страны.

Проанализируйте положение Банка России в системе органов государственной власти России. Обладает ли он независимостью?

2. Одна из функций Центрального банка - единая государственная денежно-кредитная политика. Разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики осуществляются Банком России во взаимодействии с Правительством РФ. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают принципы проведения такой политики, краткую характеристику состояния экономики России, план мероприятий Банка России на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков и платежной системы и т.п.

Каковы основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России? Что означает процентная ставка Банка России и для чего она устанавливается?

Что понимается под рефинансированием кредитных организаций? Раскройте порядок и условия рефинансирования кредитных организаций.

3. Центральный банк России относится к эмиссионным банкам. Он монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение в соответствии с потребностями товарно-денежного оборота. Главное назначение эмиссионного банка состоит в создании необходимых условий для денежного обращения в стране.

Каковы функции Банка России по организации денежного обращения в стране? Какие действия предпринимает Банк России для увеличения или уменьшения количества денег в обращении?

4. В связи с неисполнением московским коммерческим банком «Отрадное» требований федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неудовлетворительным финансовым положением и, учитывая неоднократные применения к МКБ «Отрадное» мер в порядке надзора, приказом Центрального банка у данного банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Правомерны ли действия Центрального банка по отношению к МКБ «Отрадное»?

Какие еще функции, помимо надзора за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и нормативных актов Банка России, осуществляет Центральный банк для поддержания стабильности банковской системы России?

Каков порядок отзыва лицензий Банком России у коммерческих банков?

5. Частью 2 п. 21 Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 23 июля 1998 г. № 75-И «О порядке применения федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» предусматривается, что учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня ее регистрации, т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка.

ООО «Компания по руководству и управлению объектами недвижимости» обратилась в Верховный суд Российской Федерации с заявлением о признании недействительности данной нормы, утверждая, что она не соответствует российскому законодательству, в частности ст. 94 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 8 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью», который допускает возможность участника общества с ограниченной ответственностью в любое время выйти из общества независимо от согласия других участ ников.

Какое решение примет Верховный суд по данному делу?

Раскройте роль Центрального банка Российской Федерации по руководству коммерческими банками Российской Федерации.

ТЕМА 4. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ И ИХ МЕСТО В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1. Коммерческие банки - это кредитные организации, которые согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» имеют исключительное право на проведение следующих банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Выявите отличия банков от небанковских кредитных организаций.

Почему коммерческие банки могут быть образованы только в форме хозяйственного общества? Каковы преимущества и недостатки указанной организационной формы для коммерческого банка? Дайте характеристику основных направлений деятельности и функций коммерческих банков.

2. Во многих странах вопросам качества регистрации кредитных организаций придается большое значение. Считается, что контроль за регистрацией нового банка - начальный этап осуществления надзора. В частности, обращается внимание на менеджмент нового банка. Например, в Великобритании, согласно Закону о банках, директора и высшие управляющие банков должны быть порядочными людьми. Соответствующие требования предусматриваются и в международно-правовых документах.

Какие особенности регистрации коммерческих банков предусмотрены российским законодательством? Каковы порядок и сроки регистрации коммерческого банка?

Может ли уставный капитал банка при его регистрации оплачиваться другим имуществом или правами, кроме денег?

Одним из необходимых документов для регистрации коммерческого банка является бизнес-план его деятельности. Составьте такой бизнес-план и укажите состав других документов, необходимых для регистрации коммерческого банка.

3. Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций принял положительное решение о государственной регистрации кредитной организации. Вновь созданному банку была выдана лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц. Однако кредитная организация решила самостоятельно расширить свою деятельность путем осуществления банковских операций со средствами не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Имело ли место нарушение банковского законодательства со стороны вновь созданного банка?

Какие виды деятельности могут осуществлять коммерческие банки? Дайте характеристику видам лицензий, которые могут быть получены коммерческими банками для осуществления своей деятельности.

Какие требования предъявляются к коммерческому банку для получения различных видов лицензий?

В каких случаях возможно получение дополнительных лицензий коммерческими банками?

4. Банк России обратился в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом. Арбитражный суд, рассматривая требование о ликвидации кредитной организации, принимает решение о ликвидации кредитной организации и назначении ликвидатора из числа кандидатур, представленных ему Банком России.

Какой порядок ликвидации коммерческих банков предусмотрен в Российской Федерации? Каковы полномочия ликвидатора по отношению к ликвидируемой кредитной организации?

В какой момент ликвидация кредитной организации считается завершенной?

Раскройте особенности добровольной ликвидации кредитной организации.

ТЕМА 5. ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ БАНКОВСКИХ СДЕЛОК

1. Под гражданско-правовыми способами обеспечения исполнения обязательств понимают меры, предназначенные для защиты интересов кредитора от ненадлежащего исполнения обязательства должником. Значение обеспечения исполнения обязательств состоит в том, что оно стимулирует должника к выполнению им своего обязательства перед кредитором. Существуют следующие виды гражданско-правовых способов обеспечения исполнения обязательств: неустойка; залог; удержание; поручительство; банковская гарантия; задаток.

Изучите гражданско-правовые способы обеспечения исполнения обязательств, используемые банками, и дайте им краткую характеристику.

Являются ли все гражданско-правовые способы обеспечения исполнения обязательств равно применимыми для банков? Приведите примеры использования различных способов обеспечения исполнения обязательств.

2. Банк-гарант выдал банковскую гарантию организации-бенефициару. При наступлении обусловленных в гарантийном обязательстве условий бенефициар обратился к гаранту с требованием о выплате соответствующей суммы. Гарант отказался от выполнения своих обязательств, поскольку письменное соглашение между ним и принципалом (должником по основному обязательству) не было заключено. Это обстоятельство, по мнению гаранта, свидетельствовало об отсутствии оснований возникновения гарантийного обязательства перед бенефициаром.

Каково будет решение суда в случае обращения бенефициара с иском к гаранту о невыполнении своих обязательств по банковской гарантии в Арбитражный суд? Что такое банковская гарантия? Определите правовую природу банковской гарантии, а также сферу использования банковской гарантии з банковской практике. Когда возникает гарантийное обязательство между гарантом и бенефициаром? Влечет ли отсутствие письменного соглашения между принципалом и гарантом недействительность гарантийного обязательства гаранта перед бенефициаром?

3. Коммерческий банк обратился в арбитражный суд с иском к индивидуальному частному предприятию и обществу с ограниченной ответственностью о взыскании 8 млрд. руб. задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следовало из материалов дела, кредит в сумме 1,5 млрд руб. был выдан индивидуальному частному предприятию, а залогодателем выступило общество, предоставив в качестве предмета залога речное судно, оцененное сторонами по договору в 2 млрд. руб.

Будет ли удовлетворен арбитражным судом иск коммерческого банка? Дайте мотивированные ответы со ссылками на нормативную базу.

Какова правовая природа залога как одного из гражданско-правовых способов обеспечения исполнения обязательств?

Предусмотрены ли банковским законодательством какие-либо ограничения требований кредитора к залогодателю, учитывая, что он не является должником по основному договору?

4. Банк-кредитор обратился в арбитражный суд с иском к поручителю о возврате суммы займа. Поручительство было дано за должника по договору займа. В договор было включено условие о том, что поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательства по возврату суммы займа и процентов на нее, за организацию-заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

Организация - первоначальный должник по договору займа с согласия банка перевела долг на другое лицо. Поручитель также был проинформирован о переводе долга. При наступлении срока возврата займа кредитор, не получив исполнения от нового должника, обратился с требованием о платеже к поручителю. Поручитель отказался платить, считая, что поручительство прекратилось, поскольку он не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

Каково будет решение суда, учитывая тот факт, что поручитель прямо выразил согласие отвечать за любого должника в договоре поручительства?

Раскройте содержание и значение договора поручительства в банковской практике.

Возможно ли заключение договора поручительства для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем?

5. Организация-поручитель обратилась в арбитражный суд с иском о признании договора поручительства недействительным по основаниям, предусмотренным ст. 362 ГК РФ, т.е. в связи с несоблюдением письменной формы договора.

При рассмотрении спора суд установил, что должником и поручителем был составлен письменный документ, в котором приводятся номер и дата основного договора, содержатся сведения о должнике, кредиторе и характере основного обязательства, установлена обязанность поручителя отвечать перед кредитором за исполнение должником этого основного обязательства, а также определены пределы и основания ответственности поручителя. На указанном документе, подписанном должником и поручителем, кредитор сделал отметку о принятии поручительства.

Факт составления документа без участия кредитора дал основания поручителю оспаривать действительность договора поручительства со ссылкой на нарушение простой письменной формы (п. 2 ст. 343 ГК РФ).

Какое решение вынесет суд?

Охарактеризуйте права поручителя, исполнившего обязательство, а также прекращение поручительства. Дайте характеристику такому виду поручительства, как государственные и муниципальные гарантии.

ТЕМА 6. ОРГАНИЗАЦИЯ РАСЧЕТНЫХ ОТНОШЕНИЙ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ. ДОГОВОРЫ БАНКОВСКОГО СЧЕТА И БАНКОВСКОГО ВКЛАДА

1. В соответствии с законодательством Российской Федерации расчеты в Российской Федерации могут производиться в наличном и безналичном порядке. Данный порядок наличных и безналичных расчетов наряду с законодательством Российской Федерации регулируется банковскими правилами, договором между банком и клиентом и др. (договорами между участниками расчетных отношений, правилами международных платежных систем).

Дайте характеристику расчетным отношениям в Российской Федерации. Что составляет правовую природу наличных и безналичных денег? Какой орган в Российской Федерации осуществляет эмиссию наличных и безналичных денег? Изучите особенности понятий «наличные» и «безналичные расчеты». Укажите сферы применения наличных и безналичных денег в Российской Федерации.

2. Банк выдал организации простой вексель на себя с фиксированным сроком платежа в подтверждение своего долга. В векселе содержалось указание, что вексель не подлежит передаче по индоссаменту. Организация - первый векселедержатель, тем не менее вексель передала своему контрагенту, совершив на векселе передаточную надпись (индоссамент) в его пользу. Новый векселедержатель при наступлении срока платежа обратился с требованием к банку-векселедателю. После отказа последнего оплатить вексель исковое требование было предъявлено в арбитражный суд. Отказывая в платеже, банк-векселедатель ссылался на то, что долг первому векселедержателю уже выплачен.

Какое решение примет суд, учитывая, что соглашение об уступке права между первым векселедержателем и последующим держателем векселя не оформлялось?

Раскройте особенности расчетов векселями в банковской деятельности. Дайте правовую характеристику простому векселю.

С соблюдением каких условий может быть передан вексель с оговоркой?

3. Организация-плательщик обратилась в арбитражный суд с иском к банку-эмитенту и исполняющему банку о возмещении сумм, неосновательно выплаченных получателю средств с аккредитива. Плательщик указывал, что исполняющий банк не должен был производить выплаты на основании представленных документов, поскольку реально товар не отгружался.

Организация-получатель денежных средств фактически прекратила свое существование, в связи с чем возврат полученных ею средств невозможен. Факт изготовления сотрудниками организации-получателя поддельных товарно-транспортных документов подтвержден приговором суда по уголовному делу. Истцом не были представлены доказательства, подтверждающие причастность сотрудников банков к мошенническим действиям получателя.

Будет ли удовлетворен арбитражным судом иск организации-плательщика к банку? Укажите формы безналичных расчетов и сферу использования указанных форм в системе расчетов в Российской Федерации. Каковы преимущества и недостатки использования аккредитива как одной из форм безналичных расчетов?

При наличии каких условий банк вправе отказать в выплате средств с аккредитива? Будет ли возложена на банк ответственность за несоответствие документов реальному положению дел, если такое несоответствие не могло быть выявлено исключительно на основании представленных документов?

4. По договору банковского вклада между банком «Верность качеству» и гражданином России Г.М. Юлкиным последний был обязан внести на счета банка денежные средства в иностранной валюте, а банк - обеспечить возврат вкладов с процентами. Дополнительными условиями уточнялось, что операции со средствами вкладчика в иностранной валюте производятся в соответствии с действующим законодательством, правилами и тарифами, утвержденными банком.

Через год Г.М. Юлкин обратился в суд с иском к банку о взыскании вкладов и процентов по вкладам, ссылаясь на то, что по истечении срока договора вклады и проценты по ним были возвращены в валюте Российской Федерации, указав, что по договору вклада сумма вносилась в иностранной валюте.

В какой валюте банк обязан вернуть вкладчику Г.М. Юлкину его вклад, внесенный в иностранной валюте? Будут ли взысканы судом с банка проценты по вкладам Г.М. Юлкина?

Раскройте правовую природу договора банковского вклада, а также порядок его заключения. Какие виды договора банковского вклада Вам известны?

5. ООО «Особое мнение» заключило договор банковского счета с московским коммерческим банком «Время». Через несколько лет ООО потребовало от МКБ расторжения договора и перечисления остатка денежных средств на другой счет в другом банке. По истечении восьми дней после получения соответствующего письменного заявления от общества МКБ расторг договор банковского счета, но денежные средства ООО «Особое мнение» так и не были переведены в другой банк.

Общество с ограниченной ответственностью обратилось с иском к МКБ «Время» в суд, указывая, что банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, а также суммы по неисполненным платежным поручениям.

Какое решение примет суд? Свой ответ аргументируйте.

Раскройте содержание договора банковского счета и порядок открытия счета в банке. Какие документы для заключения договора банковского счета клиент должен представить в банк?

Приведите сравнительную характеристику договоров банковского вклада и банковского счета.

При наступлении каких условий договор банковского счета будет считаться расторгнутым?

6. Гражданин России В.пА. Шестов обратился в суд с иском к Солнцевскому отделению Сберегательного банка Российской Федерации о взыскании невыплаченных процентов по вкладу, ссылаясь на то, что 6 февраля 2000 г. заключил с ответчиком договор банковского вклада, по окончании срока которого получил свой вклад и проценты по заниженной банком ставке. Какое решение примет суд?

Вправе ли банк снижать проценты по вкладу в одностороннем порядке? Составьте примерный договор банковского вклада.

ТЕМА 7. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

1. Важную роль в организации кредитования в России осуществляет Центральный банк Российской Федерации. Одна из функций Банка России - во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывать и проводить единую государственную денежно-кредитную политику.

Охарактеризуйте основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.

Что представляют собой основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год? Дайте им краткую характеристику.

Кому представляется проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и в какие сроки?

2. Малое предприятие «Вариан» обратилось к коммерческому банку «Аргон» с иском об обратном взыскании суммы процентов за пользование кредитом, списанных со счета предприятия банком.

Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, условия которого устанавливали размер процентов, уплачиваемых банку за пользование кредитом. Возможность одностороннего изменения условий в договоре не предусматривалась. Банк в одностороннем порядке увеличил размер процентов и списал со счета истца плату за кредит в повышенном размере.

Будет ли удовлетворен иск малого предприятия к коммерческому банку судом?

В чем заключаются принципы банковского кредитования?

Дайте правовую характеристику договора банковского кредита.

Каковы основные этапы выдачи кредита? Укажите методы кредитования и формы ссудных счетов.

3. Коммерческий банк обратился к заемщику с требованием об уплате процентов за пользование кредитом за период с момента перечисления средств с расчетного счета заемщика до поступления их на расчетный счет кредитора.

В возражениях ответчик указывал, что, перечислив средства со своего счета в срок, установленный для возврата кредита, он надлежащим образом исполнил свои обязательства.

В какой момент обязательство заемщика возвратить сумму денег, переданную ему по кредитному договору, считается надлежаще исполненным?

Существует ли у банка необходимость в определении кредитоспособности заемщиков и каковы принципы ее определения? Приведите пример определения кредитоспособности заемщика. Какие документы предоставляет заемщик в банк для получения кредита?

4. Коммерческий банк заключил с предприятием кредитный договор, в соответствии с которым обязался предоставить ссуду на определенный срок. В обеспечение возвратности кредита заемщик предоставил гарантийное письмо фирмы, адресованное банку-кредитору, в котором гарант поручился за возврат ссуд, выданных и имеющих быть выданными заемщику банком-кредитором до указанного в письме срока.

В договоре поручительства отсутствовали данные о том, по какому кредитному договору дано поручительство и какова сумма ссуды, подлежащая передаче заемщику. Банк информировал поручителя о принятии его гарантийного письма.

После того как заемщик не вернул суммы займа, банк предъявил иск к заемщику и гаранту в арбитражный суд о возврате ссуды.

Какое решение примет суд? В ответе сошлитесь на нормативную базу.

Какие виды обеспечения возвратности денежных ссуд Вам известны? Раскройте особенности выдачи банком кредита под поручительство третьих лиц.

5. Коммерческий банк «Армада» заключил договор кредита с ОАО «Магнат». Банк, руководствуясь условиями кредитного договора, перечислил по указанию заемщика сумму кредита его контрагенту. В установленный срок задолженность заемщиком не была погашена. Впоследствии ОАО «Магнат» было признано арбитражным судом банкротом. Банк обратился с иском о взыскании задолженности к предприятию, которому была перечислена сумма кредита.

Правомерно ли обращение банка «Армада» к контрагенту ОАО «Магнат»?

Кто в данной ситуации является субъектами кредитных правоотношений?

Кто будет возмещать ущерб банку «Армада» от потери по ссуде?

Каким образом и кем осуществляется формирование резервов на возможные потери по ссудам? Каков порядок формирования и использования резерва банка на возможные потери по ссудам?

ТЕМА 8. МИРОВАЯ ВАЛЮТНАЯ СИСТЕМА И ЕЕ РОЛЬ В МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТАХ. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИЕ МЕЖГОСУДАРСТВЕННОЕ ВАЛЮТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

1. Валютные отношения представляют собой разновидность денежных отношений между странами, возникающих в процессе функционирования денег в международном обороте. Валютные отношения играют важную роль в развитии экономических, политических, культурных и других связей между отдельными странами.

Что, на Ваш взгляд, следует понимать под валютными отношениями? Выявите круг участников валютных отношений.

Каковы задачи и характерные особенности современной валютной системы? Как Вы считаете, в чем состоит сущность мировой валютной системы, каковы причины ее появления?

Составьте таблицу классификации основных характеристик различных валют:

2. Международный валютный фонд (International Monetary Fund) - основной институт, обеспечивающий стабильность и функционирование международной валютной системы. Другой важный международный институт - Международный банк реконструкции и развития (International Bank for Reconstruction and Development). В отличие от МВФ Международный банк реконструкции и развития имеет статус межправительственной финансовой организации, основная задача которой состоит в стимулировании частных иностранных капиталовложений.

Каковы цели и задачи Международного валютного фонда (МВФ), его место в валютной системе развитых и развивающихся стран, роль МВФ при получении Российской Федерацией кредита на внешнем рынке? Какова сфера деятельности МБРР?

Какие другие международные валютно-финансовые организации, помимо МВФ и МБРР, Вам известны?

3. Критерием международной ликвидности считается способность отдельных стран своевременно отвечать по своим обязательствам. Собственные валютные резервы образуют безусловную ликвидность. Ею центральные банки распоряжаются без ограничений. Заемные ресурсы составляют условную ликвидность, к числу которых относятся кредиты иностранных центральных и частных банков.

Что же, на Ваш взгляд, конкретно понимается под международной валютной ликвидностью? Какова ее структура? Какова роль Международного банка реконструкции и развития (МБРР) в поддержании международной валютной ликвидности? Дайте характеристику основных направлений валютной политики стран ЕС.

4. Некоторые ученые полагают золотой стандарт наиболее приемлемым для современных условий способом организации международной валютной системы, аргументируя это тем, что привязка основных валют к золоту позволила бы избежать резких колебаний курсов, на которые можно было бы влиять с помощью купли-продажи золота. По мнению других ученых, золотой стандарт не подлежит восстановлению по причине того, что это потребовало бы ликвидации регулирования цен, процентных ставок и создания единого международного валютного центра.

Какова Ваша точка зрения по данному вопросу? Каковы этапы эволюции роли золота как средства международных расчетов? Каковы были ключевые элементы Бреттон-Вудской валютной системы? Что, на Ваш взгляд, понимается под специальными правами заимствования (СПЗ/СДР)? Раскройте содержание понятий «свободно конвертируемые» и «замкнутые валюты». Приведите примеры свободно конвертируемых и замкнутых валют.

5. Национальная валютная система Российской Федерации в данный момент находится в процессе становления и окончательно еще не сформировалась. Однако основные тенденции ее развития и усовершенствования уже выявились достаточно определенно. Национальная валютная система России формируется с учетом структурных принципов мировой валютной системы. Российская Федерация в 1992 г. вступила в МВФ и тем самым взяла курс на интеграцию в мировое хозяйство. По каким признакам и как можно классифицировать валюту? Что представляют собой субъекты валютных отношений? Каковы функции Банка России как органа валютного регулирования? Какие нормативные акты и международные соглашения и конвенции действуют в области валютного регулирования?

ТЕМА 9. ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ. ОРГАНИЗАЦИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ РАСЧЕТОВ. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ВАЛЮТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

1. В литературе по банковскому делу валютный контроль рассматривается как составная часть банковского надзора. Это так лишь отчасти. Валютный контроль - понятие более широкое, чем банковский надзор. В качестве основной цели валютного контроля законодательством определено обеспечение соблюдения валютного законодательства при осуществлении валютных операций.

В чем заключается цель валютного контроля в Российской Федерации? Каковы основные направления валютного контроля в Российской Федерации?

Какие органы осуществляют валютный контроль в Российской Федерации и кто является агентами валютного контроля?

Приведите пример и порядок оформления паспорта сделки. Какие функции выполняют паспорта сделок?

2. Экспортер заключил внешнеторговый контракт с импортером. Поставка товара экспортером импортеру произошла в соответствии с условиями внешнеторгового контракта. Далее экспортер передает своему банку инкассовое поручение и товаро-распорядительные документы, связанные с поставкой товара. Банк экспортера, не проверив полученных от него документов, пересылает их банку импортера. Импортер производит платеж, а банк переводит выручку банку экспортера. Однако банк экспортера не зачисляет выручку за поставленный товар импортеру, в результате чего экспортер обращается в суд.

Какое решение примет суд?

Какие способы платежей во внешней торговле Вам известны?

Какие основные формы взаиморасчетов по внешнеторговому контракту Вы знаете?

Каковы преимущества и недостатки инкассовой формы расчетов?

Для каких целей предназначена автоматизированная система международных денежных расчетов и платежей SWIFT?

3. Акционерное общество открытого типа «Консалтинвест», зарегистрированное на территории Российской Федерации, обратилось в уполномоченный банк Москвы с просьбой об открытии валютного счета в данном банке. Одновременно ОАО «Консалтинвест» предоставило необходимые документы для открытия валютного счета в другом банке Москвы. Вправе ли российское юридическое лицо (резидент) открывать валютные счета в уполномоченных банках?

Возможно ли открытие ОАО «Консалтинвест» валютных счетов в нескольких уполномоченных банках? Какие документы необходимо представить ОАО «Консалтинвест» для открытия валютного счета в уполномоченном российском банке?

Вправе ли российский банк, не имеющий лицензии, открывать валютный счет?

4. Государственный таможенный комитет РФ является органом валютного контроля в Российской Федерации. Иные таможенные органы Российской Федерации являются агентами валютного контроля, подотчетными Государственному таможенному комитету РФ. Каковы функции и полномочия таможенных органов Российской Федерации при осуществлении валютного контроля? Какова компетенция таможенных органов Российской Федерации при осуществлении валютного контроля? Как распределяется компетенция по валютному контролю между таможенными органами различных уровней?

ТЕМА 10. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ НА РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ

1. Закон РФ «О рынке ценных бумаг» определяет ценную бумагу как любую ценную бумагу, в том числе бездокументарную. В качестве эмитентов ценных бумаг выступают юридические лица, государственные органы, органы местной администрации, предприятия, учреждения, организации, несущие от своего имени обязательства перед владельцами ценных бумаг по осуществлению прав, закрепленных ими.

Дайте правовую характеристику ценной бумаге. Какие виды ценных бумаг Вам известны? Каковы правовые основы рынка ценных бумаг в Российской Федерации?

Раскройте понятие «профессиональный участник рынка ценных бумаг».

Каковы виды банковских операций с ценными бумагами, которые банк может осуществлять на основании лицензии Банка России на осуществление банковских операций, а также другие виды банковских операций с ценными бумагами, которые банк не может осуществлять на основании лицензии?

2. Коммерческому банку Москвы, собирающемуся зарегистрировать проспект эмиссии акций, отказано в регистрации по мотивам наличия задолженности по платежам в бюджет. Эмитент обжалует действия регистрирующего органа в суде. Каким будет решение суда? Дайте правовую характеристику акциям коммерческих банков. Раскройте содержание понятий «проспект эмиссии» и «организация, осуществляющая регистрацию проспекта эмиссии». Каков порядок выпуска коммерческим банком акций? Составьте проспект эмиссии.

3. Коммерческий банк (векселедержатель) обратился в арбитражный суд с иском к акционерному обществу (векселедателю) о взыскании суммы простого векселя, выданного со сроком платежа по нему на определенный день. Арбитражный суд отказал в иске, указав на утрату векселедержателем своего права требования по векселю к векселедателю в силу положений законодательства о переводном и простом векселях из-за несовершения протеста в неплатеже векселя в установленный срок.

Дайте характеристику переводному и простому векселям. Составьте проект простого векселя, выданного со сроком платежа по нему на определенный день. В течение какого срока векселедержатель сохраняет право требования против векселедателя простого векселя, а также в случае, когда вексель был не опротестован?

В случае обжалования коммерческим банком решения арбитражного суда будет ли оно отменено апелляционной инстанцией?

4. Коммерческий банк по решению совета директоров (наблюдательного совета) начал размещение облигаций. Номинальная стоимость всех выпущенных кредитной организацией облигаций превышает размер уставного капитала. Как Вы считаете, присутствуют ли в данном казусе какие-либо нарушения банковского законодательства? Дайте правовую характеристику облигациям коммерческих банков. Каковы условия выпуска облигаций кредитной организацией? В каких случаях при выпуске облигаций кредитными организациями требуется предоставление обеспечения третьими лицами?

5. Общее собрание акционеров открытого акционерного общества «Цепрусс» приняло решение о размещении дополнительных акций. Региональное отделение Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг отказало в государственной регистрации выпуска этих акций, сославшись на отчуждение акционерным обществом некоторого количества дополнительных акций до государственной регистрации их выпуска. Акционерное общество обжаловало отказ в арбитражный суд. Какое решение примет суд? Дайте характеристику понятию эмиссии ценных бумаг. Каковы процедура эмиссии и ее этапы? Все ли юридические лица могут выпускать ценные бумаги?

6. Организация обратилась в арбитражный суд с иском о признании недействительной государственной регистрации выпуска дополнительных акций открытого акционерного общества, акционером которого она являлась, в связи с допущенными при регистрации нарушениями требований законодательства об эмиссии ценных бумаг. Регистрация выпуска была осуществлена, по утверждению истца, в отсутствие принятого в установленном порядке решения о выпуске акций (ст. 20 Закона РФ «О рынке ценных бумаг»). Истец указывал, что проведенная с нарушением закона эмиссия дополнительных акций ущемляет его права, поскольку в результате ее значительно сократилась доля принадлежащих ему акций в уставном капитале общества.

Суд первой инстанции принял решение об удовлетворении иска. Постановлением суда апелляционной инстанции решение было отменено и в иске отказано со ссылкой, в частности, на то, что акционер не может быть истцом по данному иску. Постановление мотивировано ст. 51 Закона РФ «О рынке ценных бумаг», содержащей перечень органов (лиц), наделенных правом обращения в суд с иском о признании недействительным выпуска ценных бумаг. Акционеры в этом перечне не названы.

На постановление суда апелляционной инстанции была подана кассационная жалоба. Какое решение примет суд? Дайте характеристику государственной регистрации выпусков (дополнительных выпусков) эмиссионных ценных бумаг. Каковы основания для отказа в государственной регистрации выпуска (дополнительного выпуска) эмиссионных ценных бумаг?

ТЕМА 11. РОЛЬ И МЕСТО БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В СОСТАВЕ ОРГАНОВ ПО ПРОТИВОДЕЙСТВИЮ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

1. Доходы, полученные преступным путем, - это денежные средства или иное имущество, приобретенные в результате совершения преступления. Мировое сообщество ведет активную работу по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также по развитию и улучшению самого механизма правового регулирования в данной области. Российская Федерация также активно включилась в решение данной глобальной проблемы: Указом Президента РФ от 1 ноября 2001 г. № 1263 образован Комитет РФ по финансовому мониторингу (КФМ РФ), принят Федеральный закон РФ от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Что представляют из себя доходы, полученные преступным путем? Каково правовое положение организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом? Каково правовое положение Агентства по финансовому мониторингу? Раскройте особенности технологии противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в Российской Федерации.

2. Центральный банк является органом, координирующим и регулирующим деятельность банков. Территориальные управления Банка России проводят инспекционные проверки кредитных организаций по вопросам соблюдения требований законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. Банк России - это структура, которая заинтересована в устранении выявленных нарушений законодательства, и при их значительности применяет предусмотренные Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» санкции по отношению к нарушителям, вплоть до отзыва лицензии.

Каковы роль и место Банка России в системе противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем? Раскройте цели и технологию инспекционных проверок кредитных организаций по вопросам соблюдения требований Федерального закона РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Наличие каких документов кредитной организации проверяется в ходе инспекционных проверок?

3. Гражданин Польши поместил в ломбарде Москвы драгоценные камни на сумму 680 тыс. руб. Работник ломбарда идентифицировал личность гражданина Польши по предъявляемым им документам и документально зафиксировал операцию. Какие нарушения законодательства по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, были допущены работником ломбарда?

В чем заключаются достаточные основания для обязательного документального фиксирования информации по операциям с денежными средствами и иным имуществом в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем? В чем заключается обязательный контроль по операциям с денежными средствами и иным имуществом?

4. В ходе инспекционной проверки Банком России коммерческого банка «Промсервисбанк» был выявлен ряд нарушений требований законодательства, в частности, было установлено, что кредитная организация осуществляла перевод денежных средств, полученных в результате совершения преступления, за границу на счет, открытый на анонимного владельца. В результате проверки Банком России у коммерческого банка «Промсервисбанк» была отозвана лицензия.

Какова технология внутреннего банковского контроля по операциям с денежными средствами и иным имуществом?

Каков состав сведений, представляемых банками, по операциям с денежными средствами и иным имуществом в уполномоченный орган по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем?

Наличие каких документов в кредитной организации проверяется в ходе инспекционных проверок Банка России?

Правомерны ли действия Банка России по отношению к «Промсервисбанку»?

ТЕМА 12. ЛИКВИДНОСТЬ И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НОРМАТИВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ. ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВА) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

1. Под ликвидностью банка понимается способность банка обеспечивать своевременное выполнение своих обязательств. В целях контроля за состоянием ликвидности банка устанавливаются нормативы ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной и общей, а также по операциям с драгоценными металлами), которые определяются как соотношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и видов активов и пассивов, других факторов. ЦБ РФ устанавливает обязательные экономические нормативы для банков, расчет которых установлен Инструкцией ЦБР от 1 октября 1997 г. № 1, на основании которых происходит деление банков по группам надежности.

Раскройте содержание понятия «ликвидность банка».

Что представляют из себя нормативы ликвидности?

Какие обязательные нормативы устанавливает Банк России в целях обеспечения устойчивости кредитных организаций?

Распределите активы коммерческого банка по степени их ликвидности.

В чем заключается роль Центрального банка Российской Федерации в регулировании деятельности коммерческих банков по соблюдению ими нормативов ликвидности?

2. Банк России обратился в арбитражный суд с иском о ликвидации кредитной организации, у которой была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Истец обосновал свои требования ссылкой на Закон РФ «О банках и банковской деятельности», наделяющий его правом лицензирования деятельности кредитных организаций и контроля за ее осуществлением. Также истец указывал, что с момента отзыва у кредитной организации лицензии организация не приступила к процедуре ликвидации в установленный Законом срок. Будут ли признаны судом требования Банка России правомерными и обоснованными? Раскройте содержание понятия «несостоятельность (банкротство) кредитной организации». Каковы условия, при которых кредитная организация может быть признана несостоятельной? По истечении какого срока после отзыва лицензии у кредитной организации Банк России вправе обратиться в арбитражный суд с иском о ликвидации данной организации?

3. Коммерческий банк Москвы не удовлетворяет требования своих кредиторов по денежным обязательствам и не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие обязательные сроки выплат на 45 дней, в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации. В связи с этим кредиторы банка обращаются в суд с требованием о ликвидации данного коммерческого банка. Банк России направляет в кредитную организацию требование об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению. Какое решение примет суд?

Каковы возможные меры, предпринимаемые Банком России по предупреждению банкротства кредитных организаций? Каковы процедуры банкротства кредитных организаций? Каково содержание плана мер по финансовому оздоровлению кредитной организации? При каких условиях Банком России назначается временная администрация как специальный орган управления кредитной организацией? Каковы ее полномочия?

4. Коммерческий банк не удовлетворяет требования своих кредиторов по денежным обязательствам и не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие 20 дней с момента наступления даты их удовлетворения, в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации. Банк России направляет в Агентство по реструктуризации кредитных организаций предложение о переходе кредитной организации под управление Агентства.

Что понимается под реструктуризацией кредитной организации?

Какие процедуры применяются в рамках реструктуризации?

Дайте характеристику правовому статусу Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО). Какие функции выполняет АРКО?

Какие условия необходимы для перехода кредитной организации под управление АРКО?

ТЕМА 13. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ РИСКОВ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

1. Риск коммерческих банков - риск возникновения у кредитной организации финансовых потерь (убытков) вследствие изменения рыночной стоимости финансовых инструментов торгового портфеля, а также курсов иностранных валют. В качестве основного критерия измерения риска выступает частота, вероятность возникновения того или иного уровня потерь.

Раскройте содержание понятия «риски коммерческих банков». Укажите правовую природу рисков коммерческих банков. Какие виды рисков коммерческих банков Вам известны?

2. Основное средство минимизации финансовых потерь кредитной организации, а также средство преодоления неблагоприятных экономических последствий - страховые фонды, которые представляют собой совокупность выделенных (зарезервированных) средств в виде денежных средств либо натуральных запасов материальных благ, либо их комбинаций. Для обеспечения каких целей кредитной организации создается фонд обязательных резервов? Какие нормативы обязательных резервов кредитных организаций Вам известны?

3. Одним из рисков банковской деятельности является кредитный риск. Кредитный риск относится к рискам ликвидности и снижения капитала, формируемого решениями управленческого аппарата. Кредитные риски считаются самой многочисленной категорией банковских рисков.

Какова правовая природа кредитного риска коммерческого банка?

Из каких составляющих складывается кредитный риск коммерческого банка? Каков порядок расчета кредитного риска коммерческого банка?

Рассчитайте кредитный риск коммерческого банка при предоставлении любого кредита.

4. Центральный банк России своей Инструкцией № 1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» установил с 1 марта 1996 г. специальные экономические нормативы, снижающие риск кредиторов - минимальный размер уставного капитала, норматив ликвидности, а также определил предельные размеры рисков коммерческих банков по отдельным видам операций.

Раскройте содержание понятия «предельный размер риска коммерческого банка по отдельным видам операций».

Что, на Ваш взгляд, означает максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков? В чем состоит максимальный размер крупных кредитных рисков? Что определяет максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика)? С какой целью установлен максимальный размер кредитного риска на одного акционера (участника)? Каковы размеры указанных рисков?

ТЕМА 14. ПОНЯТИЕ И ВИДЫ БАНКОВСКИХ ПРАВОНАРУШЕНИЙ. ПРЕСТУПЛЕНИЯ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

1. Ответственность банков за совершенные правонарушения изложена в Гражданском кодексе РФ, Административном кодексе РФ, Налоговом кодексе РФ, Уголовном кодексе РФ и других нормативных документах. Кроме этого, ответственность банков определяется рядом федеральных законов Российской Федерации.

Изучите состав и дайте характеристику банковского правонарушения.

Что означает юридическая ответственность коммерческих банков за нарушение законодательства Российской Федерации? Каковы виды юридической ответственности коммерческих банков?

2. Организованная группа занималась банковской деятельностью без регистрации и без специального разрешения. В результате подобной деятельности данная группа извлекла доход в особо крупном размере, что причинило крупный ущерб гражданам и организациям.

Какая ответственность предусмотрена за незаконную банковскую деятельность? Каковы последствия для организованной группы, осуществляющей незаконную банковскую деятельность, при привлечении ее к ответственности по суду? Что понимают под доходом в особо крупном размере?

3. Гражданин России М.С. Аскаров заключил договор банковского вклада с коммерческим банком «Внешпромбанк», согласно которому банк обязался возвратить денежную сумму, поступившую от вкладчика либо для вкладчика, и выплатить обусловленные договором проценты через 1 год с момента заключения договора. Через 2 года М.С. Аскаров обратился в банк для возвращения своего вклада и обусловленных договором процентов по вкладу. Банк вернул Аскарову всю сумму вклада и половину сумму процентов, причитающихся ему по договору. Аскаров потребовал от банка возвращения всей суммы процентов по договору. Банк отказал в выплате, ссылаясь на то, что руководство банка изменило процентную ставку по договорам банковских вкладов. Правомерны ли действия банка? Какое решение примет суд, если Аскаров подаст исковое заявление в суд о выплате причитающейся ему половине процентов по договору? В чем заключается ответственность банков за нарушение договорных обязательств с клиентами? Какими документами определяется взаимная ответственность банка и клиента?

4. А.К. Деев, сотрудник банка «ИТН Банк», зайдя в отсутствие начальника своего отдела в его офис, сделал копию документов, содержащих сведения об участии должностных лиц предприятия в кооперативах, малых предприятиях, товариществах, акционерных обществах, объединениях и других организациях, занимающихся предпринимательской деятельностью, а также сведения о загрязнении окружающей среды и нарушении антимонопольного законодательства. Это стало известно директору банка, который обратился в ОВД с заявлением о произошедшем. При проведенном обыске на квартире А.К. Деева данные копии были обнаружены. Суд осудил А.К. Деева по ч. 1 ст. 183 УК РФ.

Содержали ли данные документы сведения о банковской тайне?

Прокомментируйте действия правоохранительных органов и суда. Правомерны ли они? Ответ обоснуйте ссылками на нормы законодательства.

Раскройте понятие банковской тайны. Какие сведения не могут являться сведениями, содержащими банковскую тайну?

Может ли клиент, если имело место разглашение сведений банком, составляющих банковскую тайну, требовать возмещения убытков?

5. Индивидуальный предприниматель Н.В. Лисовский, предоставив ложные сведения о своем финансовом состоянии, получил у банка льготные условия кредитования. В дальнейшем ложность данных сведений была установлена банком. Руководство банка обратилось в суд.

Охарактеризуйте понятие предоставления ложных сведений применительно к банковской деятельности. Какая ответственность предусмотрена за данное деяние? Какое решение примет суд? В ответе сошлитесь на законодательство Российской Федерации.

6. Банк России установил перечень и порядок применения к кредитным организациям мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности. Меры воздействия к кредитным организациям применяются центральным аппаратом и территориальными учреждениями Банка России.

Раскройте содержание понятия «пруденциальные нормы деятельности».

В чем выражается ответственность банков перед органами банковского контроля за нарушения пруденциальных норм деятельности?

Какие меры воздействия Банка России к кредитным организациям относятся к предупредительным, а какие к принудительным? Приведите примеры указанных мер воздействия.

ТЕМА 15. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН

1. Банковская деятельность в США традиционно строго регулировалась специальными государственными органами. Банковскую деятельность в США регулирует множество законов. В США существует система регулирования банковской деятельности на федеральном и штатном уровне. Данная система включает на федеральном уровне, с одной стороны, Офис контролера денежного обращения, Федеральную корпорацию страхования депозитов и независимые правительственные агентства, а с другой - Совет управляющих Федеральной резервной системой и федеральные резервные банки; на уровне штата - банковский департамент штата.

В чем отличие национальных банков от банков штатов? Какова модель регулирования банковской деятельности в США? Дайте общую характеристику основных органов регулирования банковской деятельности в США на федеральном и иных уровнях.

2. Как и во всех развитых странах, национальная банковская система Германии является двухуровневой. Первый уровень - Центральный банк Федеративной Республики Германии (Немецкий Бундесбанк, образованный в 1957 г.). Второй уровень представляют коммерческие банки. Банковская система Германии отличается высоким уровнем развития институтов сберегательных касс и кооперативного сектора.

Дайте общую характеристику наиболее важных законов, регулирующих банковскую систему Германии. Какова организационная структура Бундесбанка?

Охарактеризуйте второй уровень банковской системы Германии. Что общего в структуре второго уровня банковских систем Германии и России?

Дайте характеристику институту сберегательных касс Германии.

3. Банковская система Великобритании по праву считается одной из наиболее развитых банковских систем мира. Эта система состоит из двух уровней, первый из которых составляет Банк Англии (образован в 1694 г.), а второй состоит из коммерческих банков и финансовых компаний. К крупнейшим банкам страны (их называют клиринговыми домами) относятся банковские холдинги, предоставляющие потребителям всевозможные виды банковских услуг.

Охарактеризуйте структуру Банка Англии. Каковы задачи Банка Англии и выполняемые им функции? Дайте характеристику второго уровня банковской системы Великобритании.

4. Характерная особенность банковской системы Франции - традиционное вмешательство государства в банковскую деятельность. Банк Франции - крупнейший центр финансовой инфраструктуры. Второй уровень банковской системы страны составляют банки и финансовые компании, входящие в различные профессиональные объединения. Самые крупные французские банки являются транснациональными корпорациями.

Каковы роль и место Банка Франции в банковской системе страны?

Дайте характеристику основных групп финансовых институтов Франции.

Каковы основные направления деятельности крупнейших французских банков?

5. Банковская система Японии - двухуровневая: первый уровень составляет Банк Японии, второй уровень - финансово-кредитные учреждения, обеспечивающие комплексное банковское обслуживание крупных и средних корпораций; финансовые институты для малого бизнеса; кооперативная система; государственные банки, корпорации и финансовые компании.

Дайте характеристику банковской системы Японии.

Каковы функции Банка Японии? В чем отличие денежно-кредитной политики Банка Японии от денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации? Каковы особенности кооперативной банковской системы Японии?

Список литературы

1. Аристархова М.К., Гизатуллин Т.Х., Гизатуллин Х.Н. Управление коммерческой деятельностью. - Уфа: ГИЛЕМ, 2010.

2. Балашов В.Г., Юн Г.В. Банковское право. - М.: Дело, 2009.

3. Бланк И.А. Банковское право. – М.: Итем ЛТД, 2006.

4. Бригхэм Ю.Ф. Энциклопедия финансового менеджмента. – М.: Экономика, 2006.

5. Герчикова, И. М. Банковское право. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2008.

6. Гражданское право / Под редакцией Ю.К. Толстого. – СПб.: Питер, 2006.

7. Ефимова Л.Г. Договор банковского счета // Банковское право. – 2010. - №1.

8. Эрделевский А. Договор банковского вклада // Российская юстиция. – 2008. - №9.

9. Якобсон В.М. Банковская система России. – М.: ФИС, 2011.

Вы можете заказать оригинальную авторскую работу на эту и любую другую тему.

ЦЕНА РАБОТЫ:  300 рублей

КОД РАБОТЫ: Ptk_0018

КУПИТЬ РАБОТУ

Здесь вы можете написать комментарий

* Обязательные для заполнения поля
Все отзывы проходят модерацию.
Навигация
Связаться с нами
Наши контакты

vadimmax1976@mail.ru

8-908-07-32-118

О сайте

Magref.ru - один из немногих образовательных сайтов рунета, поставивший перед собой цель не только продавать, но делиться информацией. Мы готовы к активному сотрудничеству!