Прекращение договора страхования

Договор страхования, как и любой другой гражданский договор, может быть прекращен надлежащим исполнением. Договор прекращается, если страхователю (выгодоприобретателю) страховое возмещение выплачено в полном объеме. Поскольку в этом случае выплачивается вся страховая сумма, то считается, что обязательство исполнено надлежащим образом.

Договор страхования может быть прекращен досрочно как по объективным, так и субъективным причинам.

Договор страхования заканчивает свое действие по окончании срока или при досрочном прекращении (расторжении).

К основаниям досрочного прекращения договоров относятся: соглашение сторон о расторжении договора (п. 1 ст. 450 ГК РФ); существенное нарушение условий договора одной из сторон (п. 2 ст. 450 ГК РФ); существенность изменившихся обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора (ст. 451 ГК РФ). Указанные нормы применяются и в отношении договора страхования. Однако в ГК РФ приведены и особые (дополнительные) условия досрочного прекращения договора страхования, определяемые как спецификой страховых отношений (например, исчезновение страхового интереса, прекращение страхового риска до окончания действия договора и т. п.), так и стремлением защитить права страхователей:

– когда после вступления договора страхования в силу отпала возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по иным обстоятельствам, чем страховой случай (например, прекращение предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск) (п. 1 ст. 958 ГК РФ);

– когда страхователь отказался от договора страхования, что является его правом (п. 2 ст. 958 ГК РФ);

– когда страховщик требует расторжения договора, поскольку страхователь отказывается от изменения договора страхования или от доплаты страховой премии вследствие увеличения страхового риска (п. 2 ст. 959 ГК РФ).

Принципиально новой является и зафиксированная в указанной статье норма о возможности в одностороннем порядке отказаться от договора страхования по требованию третьего лица (выгодоприобретателя), т. е. лица, которое не заключало данный договор.

Страхователь вправе почти всегда досрочно прекратить действие договора страхования. Поэтому прав В. П. Крюков, отмечая, что страхователь всегда сохраняет за собой право прекратить действие договора, когда ему угодно, под угрозой потерять все внесенные платежи или части их[1]. Суждения В. П. Крюкова в полной мере отражают ныне действующие положения гражданского законодательства, а именно ст. 958 ГК РФ. Данная норма имеет диспозитивный характер и предоставляет сторонам договора страхования самим определять последствия досрочного прекращения договора, хотя законодатель предполагает, что страховая премия должна остаться у страховщика.

Датой досрочного прекращения договора страхования при его расторжении по инициативе страхователя является дата получения страховщиком письменного заявления страхователя, при расторжении по инициативе страховщика – дата получения страхователем письменного уведомления страховщика, а при прекращении его действия в силу определенных юридических фактов (смерть страхователя или собственника, ликвидация страховщика или страхователя – юридического лица, гибель (утрата) транспортного средства) – дата наступления соответствующего события.

ГК РФ закрепляет принцип: если досрочное расторжение договора страхования происходит по вине страхователя или по его инициативе, то страховая премия не подлежит возврату. В остальных случаях страховая премия возвращается лишь частично, пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

Помимо истечения срока действия договора страхования имеется шесть оснований досрочного прекращения договора страхования:

прекращение страхового риска (п. 1 ст. 958 ГК РФ);

односторонний отказ страховщика, если эта возможность предусмотрена договором (п. 3 ст. 450 ГК РФ);

односторонний отказ страхователя (п. 2 ст. 958 ГК РФ);

односторонний отказ выгодоприобретателя (п. 2 ст. 958 ГК РФ);

расторжение по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 ГК РФ);

расторжение в судебном порядке (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

[1] Крюков В. П. Страховое право. Очерки. Саратов. 1925 г. Переиздание. М., 1992. С. 144.

Здесь вы можете написать комментарий

* Обязательные для заполнения поля
Все отзывы проходят модерацию.
Архив сайта
Навигация
Связаться с нами
Наши контакты

vadimmax1976@mail.ru

+7(908)07-32-118

О сайте

Magref.ru - один из немногих образовательных сайтов рунета, поставивший перед собой цель не только продавать, но делиться информацией. Мы готовы к активному сотрудничеству!