Характеристика договора страхования

Характеристика договора страхования:

– возмездный (обе стороны принимают на себя обязательства произвести определенные денежные выплаты);

– взаимный (у обеих сторон возникают права и обязанности);

– реальный (с учетом положений п. 2 ст. 433 ГК РФ вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого взноса)[1];

– каузальный (при отсутствии основания теряет правовое значение);

– алеаторный (рисковый) (возникновение, изменение и прекращение прав и обязанностей зависит от наступления объективно случайных для самих сторон обстоятельств, страховщик получает доход, но не во всех случаях производит страховую выплату).

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ сторонами сделки являются страховщик и страхователь. Обязательство, являясь относительным правоотношением, не создает прав и обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон. Это положение гражданского права нашло отражение в п. 3 ст. 308 ГК РФ. В то же время упомянутая норма предусматривает отступление от принятого правила в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, устанавливая, что обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

Именно таким предусмотренным законом случаем является норма ст. 929 ГК РФ, говорящая об отличном от страхователя лице, в пользу которого заключен договор страхования. В случаях, предусмотренных законом или договором, выгодоприобретатель становится субъектом страхового обязательства.  Исключение составляет лишь правило ст. 933 ГК РФ, которое не допускает участия выгодоприобретателя в договоре страхования предпринимательского риска независимо от волеизъявления страхователя.

Выгодоприобретатель указывается в договоре страхования. Если в договоре выгодоприобретатель не обозначен, подразумевается, что таковым является сам страхователь. Договор страхования, в котором участвует выгодоприобретатель, признается договором, заключенным в пользу третьего лица. К этим обязательственным отношениям применяется ст. 430 ГК РФ о договоре в пользу третьего лица.

В ГК РФ установлено, что выгодоприобретателем по договору страхования имущества может быть только лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества (ст. 930). Возможно заключение договора страхования имущества, как с указанием, так и без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»). Страхователь вправе, уведомив страховщика, заменить названного в договоре страхования выгодоприобретателя другим лицом до того, как выгодоприобретатель выполнит какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявит страховщику требование о выплате страхового возмещения (абз. 2 ст. 956 ГК РФ).

В отношении договора страхования риска ответственности ст. 931 и ст. 932 ГК РФ предусмотрено, что такой договор всегда заключается в пользу выгодоприобретателей. При страховании риска ответственности за причинение вреда выгодоприобретателями являются лица, которым может быть причинен вред. В случае страхования ответственности по договору выгодоприобретателем признается сторона по страхуемому договору, перед которой страхователь несет соответствующую обязанность.

Таким образом, сторон в договоре страхования две: страхователь и страховщик. Выгодоприобретатель не может участвовать в заключении договора страхования, но, будучи участником страхового правоотношения, он может нести вытекающие из договора обязанности и имеет право на получение страховой выплаты.

[1] Хотя в литературе встречаются мнения, что договор страхования является консенсуальным (Напр. Попондопуло В.Ф. Коммерческое право (предпринимательское) право: Учебник. М.: Юрист, 2004. С. 585.), поскольку исходя из определений договоров страхования, содержащихся в ст. 929 и 934 ГК можно сделать такой вывод. Однако у договора страхования, согласно п. 1 ст. 957 ГК РФ, есть все признаки реальности, поэтому, по нашему мнению, следует считать его реальным.

Здесь вы можете написать комментарий

* Обязательные для заполнения поля
Все отзывы проходят модерацию.
Архив сайта
Навигация
Связаться с нами
Наши контакты

vadimmax1976@mail.ru

+7(908)07-32-118

О сайте

Magref.ru - один из немногих образовательных сайтов рунета, поставивший перед собой цель не только продавать, но делиться информацией. Мы готовы к активному сотрудничеству!