Развитие накопительной системы средств граждан как источник финансирования строительства объектов социальной сферы Московской области

2 Фев 2015 | Автор: | Комментариев нет »

 

Известно, что российское население обладает существенными финансовыми накоплениями, которые практически никак не инвестируются. По мнению соответствующих ^категорий граждан Московской области, данная проблема по развитию накопительной системы в качестве источника финансирования объектов социальной сферы не решается по двум основным задачам.

Во-первых, в области не созданы соответствующие институты, которые выполняли бы всю организационную работу и притом на более низком административном уровне, например, в муниципалитете.

Во-вторых, необходимо создать такие условия выполнения данной работы, чтобы люди в нее поверили. У населения нашей страны пока нет должного доверия к финансовым институтам, которые в настоящее время функционируют в стране.

Вторая причина по существу и сдерживает создание институтов, которые могли бы организовать концентрацию средств граждан, направляемых для строительства объектов социальной сферы, удовлетворяющих потребностям платежеспособной части населения области.

Для этого предлагается в области организовывать накопительные системы граждан, но обязательно на уровне и под руководством муниципальных образований. Предлагается такую систему создать на базе потребительских кооперативов граждан.

Необходимо выделить следующую последовательность создания и налаживания деятельности накопительной системы граждан муниципальных образований на базе потребительских накопительных кооперативов Московской области:

1. Первоначально руководству муниципалитета необходимо определить из состава исполнительного органа муниципалитета управляющую организацию (группу). В ее задачу будет входить создание определенных условий в муниципалитете, необходимых для организации потребительских накопительных кооперативов граждан, и осуществление координации их деятельности в целом.

2. Управляющая организация муниципалитета подготавливает документацию, необходимую для проведения работы по созданию потребительских накопительных кооперативов. Это: типовой устав кооператива, проект договора для участников кооператива, рекламная продукция и другие рекомендуемые для использования нормативно-методические материалы.

3. Управляющая организация проводит рекламную кампанию, помогает желающим вступить в кооператив и организовать инициативные группы, обеспечивает их документацией и проводит консультации по созданию и налаживанию работы кооперативов.

4. Инициативная группа и управляющая организация муниципалитета после отбора граждан, желающих вступить в кооператив, организуют проведение учредительного собрания с принятием устава, выборы руководящего органа кооператива, определение цели кооператива и выполнение других работ по созданию кооператива.

5. Руководство созданного потребительского накопительного кооператива (обычно председатель) заключает договоры с каждым участником кооператива. В договоре строго должны быть определены два условия. Первое - это сумма, после накопления которой участник кооператива получает право вернуть накопленную сумму и получить кредит для приобретения недвижимости. А второе условие сводится к тому, что гражданин может получить кредит только по истечении определенного времени и в случае, если за данное время уже будет накоплена определенная договором сумма.

6. Руководство кооператива заключает отдельный кредитный договор с каждым участником после выполнения условий по п. 5. В нем обязательно определяются проценты по кредиту и размеры ежемесячных платежей по погашению кредита. Оформляется это в виде графика платежей, прилагаемого к договору.

7. В отдельных случаях руководство кооператива с его отдельными, участниками после получения кредитов может оформлять Закладные на приобретенную ими недвижимость. В этих случаях кооператив по уже оговоренной ранее процедуре проводит рефинансирование путем продажи закладных, например, Агентству по ипотечному жилищному кредитованию Московской области или другим инвестиционным организациям.

Кроме рассмотренных выше наиболее значимых этапов и процедур, проводятся также некоторые другие операции (страхование, регистрация документов, оценка недвижимости).

По выполненным расчетам показателей использования трех вариантов покупки квартиры и в том числе с использованием сравнительно нового метода "взаимных сбережений" граждан в потребительском кооперативе, сформулированы следующие выводы.

1. Наименее приемлем является вариант В (покупка квартиры при условии получения кредита в банке) по следующим причинам. Банк может выдать кредит при хорошем для банка залоге. Это или залог квартиры, или другого имущества. Погашать кредит при принятых условиях необходимо будет в течение очень длительного времени - около 8 лет. Коммерческие банки не хотят выдавать кредиты на такой большой срок. Этот вариант и самый затратный по сравнению с двумя другими (см. таблицу). При этом варианте очень большие ежемесячные пиковые платежи (833 дол.). Такой уровень ежемесячных платежей может выдержать только покупатель квартиры, имеющий доход более 1,5 тыс. долл. в месяц.

Однако он обладает одним существенным преимуществом - квартира может быть приобретена сразу же.

2. При использовании варианта А (покупка квартиры после накопления средств с оформлением депозитного договора в коммерческом банке) стоимость квартиры для покупателя самая низкая из трех рассмотренных вариантов. Но покупатель квартиры может получить ее для эксплуатации только через 6 лет при принятых исходных данных. И все это время покупатель должен арендовать (нанимать) квартиру, что имеет известные негативные стороны.

3. Промежуточным и рекомендуемым для использования является вариант Б - приобретение квартиры за счет средств, частично накопленных в потребительском кооперативе и частично за счет средств, полученных в нем через определенное время в виде кредита. Квартиру можно уже приобрести через 2,7 года и при незначительном превышении ее стоимости над номиналом. Приемлемыми для этого варианта являются и пиковые платежи. Кроме того, в потребительском кооперативе его члены сами контролируют его деятельность, что обеспечивает снижение риска для его участников.

Здесь вы можете написать комментарий

* Обязательные для заполнения поля
Все отзывы проходят модерацию.
Навигация
Связаться с нами
Наши контакты

vadimmax1976@mail.ru

8-908-07-32-118

8-902-89-18-220

О сайте

Magref.ru - один из немногих образовательных сайтов рунета, поставивший перед собой цель не только продавать, но делиться информацией. Мы готовы к активному сотрудничеству!