Необходимость и сущность кредита

12 Июл 2014 | Автор: | Комментариев нет »

В экономике бывают следующие противоречивые ситуации. Одни участники производства имеют временно свободные деньги и не знают, как их выгодно разместить, другие – временно нуждаются в денежных средствах и не знают, где их взять. Это противоречие разрешается при помощи кредита.

Предоставление денег в долг называется выдачей ссуды или кредита. В условиях рыночной экономики действует закон – деньги должны находиться в обороте. Поэтому временно свободные денежные средства незамедлительно поступают на рынок ссудных капиталов, а затем эффективно пускаются в дело. Субъекты, которые берут деньги в долг, называются заемщиками капитала, а те, кто предоставляет деньги в долг, кредиторами.

Источники временно свободных средств могут быть различны: это амортизация, прибыль предприятий, стоимость, затраченная на покупку предметов труда, фонд заработной платы и сбережения. Они при помощи кредита становятся инвестициями. Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на принципах срочности, платности и возвратности. Срочность означает, что ссуда выдается на определенный, заранее оговоренный срок. Платность – что за нее надо платить. Возвратность означает, что собственником денег является и остается кредитор, заемщик получает лишь право пользования деньгами и после определенного срока должен их вернуть.

Прибыль делится на две части, одна остается у предпринимателя в виде предпринимательского дохода, другую часть он отдает ссудному капиталисту в виде процента. Процент выступает платой за кредит.

Роль кредита в экономике раскрывается в его функциях:

1. Кредит выполняет перераспределительную функцию. Благодаря данной функции  частные сбережения,  прибыли предприятий,  доходы государства и другие, временно свободные денежные средства  превращаются  в ссудный капитал и направляются в прибыльные отрасли производства.

2. Кредит содействует экономии издержек обращения за счет роста безналичного оборота и ускорения оборота денежных потоков.

3. Кредит способствует концентрации и централизации капитала. При строительстве крупных предприятий недостающие финансовые средства можно получить у ссудных капиталистов.

К основным формам кредита относятся:

Коммерческий кредит –  это кредит, предоставляемый фирмами друг другу. Он предоставляется в товарной форме путем отсрочки платежа. Как правило, коммерческий кредит оформляется векселем. Вексель – это ценная бумага, представляющая собой обязательство векселедателя уплатить по наступлению срока определенную сумму денег владельцу векселя.

Коммерческий кредит имеет ограниченное хождение. Ограниченность заключается в том, что он осуществляется в товарной форме и предоставляется предприятиями друг другу, если между ними существует технологическая связь. Например, предприятие, производящее средства производства может предоставить кредит предприятиям потребителям этих средств производства.

Банковский кредит – это кредит, предоставляемый банками в виде денежных ссуд. Ссуды могут быть краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (от 1 до 5 лет) и долгосрочными (более 5 лет). Эти кредиты могут обслуживать не только обращение товаров, но и накопление капитала.

Потребительский кредит –  предоставляется частным лицам на срок до 3 лет при покупке, прежде всего, потребительских товаров длительного пользования. Например, продажа товаров с отсрочкой платежа или предоставление ссуды на потребительские нужды.

Ипотечный кредит – предоставление ссуды под залог недвижимости. Особенностью этого кредита является то, что в случае, когда заемщик не может вернуть свои долги кредитору, в счет оплаты поступает заложенное имущество.

Другие формы кредита:  государственный, когда заемщиком выступает государство, и международный, когда субъектами кредитных отношений выступают представители различных государств.

Здесь вы можете написать комментарий

* Обязательные для заполнения поля
Все отзывы проходят модерацию.
Навигация
Связаться с нами
Наши контакты

vadimmax1976@mail.ru

8-908-07-32-118

8-902-89-18-220

О сайте

Magref.ru - один из немногих образовательных сайтов рунета, поставивший перед собой цель не только продавать, но делиться информацией. Мы готовы к активному сотрудничеству!